第一类案件类型:贷款、代办信用卡类诈骗 (发案数占总电诈案件比例为41.2%)
案例1:李先生在文山市某餐馆打工,一直想自己创业但苦于缺少启动资金,也无法通过正规渠道获取贷款。2019年12月21日,李先生在餐馆门上看到一张推销贷款名片。于是,想贷款的李先生就联系了贷款名片中的客服电话,并添加对方为QQ好友。李先生告诉贷款客服自己需要贷款20万元,两人就在QQ上聊一些贷款的细节。之后,客服用QQ发了一张贷款合同让李先生填写好合同后拍照发过去。客服称李先生的贷款审核通过了,能够马上放款,但需要先支付15000元的合同保证金。一直担心自己贷款审核不通过的李先生马上通过客服QQ发给的支付链接支付了15000元。一天后,李先生的贷款还没有到账。李先生又联系了客服,对方称李先生的银行卡流水不够,贷款发放前被公司的风险部叫停,现在需要部门经理帮其优化银行流水才能成功放款。李先生按客服要求电话联系了公司经理,公司经理让李先生转25000元到公司的银行账户上再转回到李先生的银行卡上来刷流水,刷了之后才可以下款,并称之前支付的保证金会一次性退回,之后受害人再次汇款25000元。第二天,李先生仍未收到贷款的信息,且联系不上对方,才意识到被骗,李先生被骗40000元。
二、居住在广南县的孙先生是个三七老板,承包了十几亩地种三七,每年三七成熟前的一两个月,自己总是资金周转困难,需要向亲戚朋友借钱应急。孙先生申请过几次信用卡,都没有成功,如果有大额度信用卡,就能解决自己的大麻烦。2019年6月5日,孙先生就收到一条主题为“农业银行” 的手机短信,信息内容为:“您的信用良好,我行邀您办理白金信用卡,额度 10-100 万元,详询:15198960647 张主任,www.abchina.com 退订回复T ”。于是孙先生就电话联系了短信里的“张主任”说自己想申请50万元额度的信用卡,并将身份信息告知张主任,张主任谎称帮孙先生査了一下征信情况,孙先生按对方要求去当地农行办了一个“K宝”。张主任叫孙先生在自己的卡里存25万元用来证明自己的还款能力。孙先生就向亲戚朋友借了 25万元钱存在卡里,此时,孙先生卡里共有266060元。到6月25日下午张主任就说会有办理信用卡的工作人员联系孙先生,随后对方QQ添加孙先生并电话联系孙先生,让孙先生用“K宝”电脑登录网银,并叫孙先生登陆QQ后,用远程操控教孙先生申请办理信用卡。孙先生接受了对方的远程操控,对方叫孙先生输入 “K宝”的密码和银行卡密码,孙先生犹豫了一下,但是随即一想电脑、密码和“K宝”也在自己手里就放松了警惕,按照对方的指令输入了密码,输完后对方让等15分钟左右才会有结果,过了1分钟左右,孙先生发现电脑上的网银无法登录,孙先生就用手机査看网银,发现自己卡里的266060元钱只剩下7元钱,自己手机也没有收到银行短信提醒,孙先生意识到上当受骗,立即打电话给对方,但对方已关机。
贷款、代办信用卡诈骗的惯用套路:
1最纯粹的贷款诈骗
交完费、不放款:网上有很多相关的“无抵押、无担保,正规公司、极速放款”的广告,而且很多上面都有留下的联系方式,当你开始网络办理贷款时,甚至可以受到对方发来的现金支票和银行交易流水,看起来好像一切都很正规的样子,但对方会忽悠你缴纳一定的保证金,否则不放款,一旦你把钱打过去,对方立即就会把你拉黑。
这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”,即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等,但到最后一分钱也不会给你,所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。
2最跨界的贷款诈骗
验流水、被盗刷:这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案,他们会让你登录一个看起来很正规的网站,先搜集你的个人信息,随后以验资为由让你把钱打到自己账户,然后要求你提供银行卡号及短信验证码。
很多人认为把钱打到自己账户比较安全,殊不知,他们索要你的银行卡账号和短信验证码后,就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。
3最憋屈的贷款诈骗
被套现、还交钱:骗子冒充银行职员在银行附近摆摊,声称有内部渠道可快速放款,实质上是拿你的身份证件去申办信用卡(不排除与银行内部人员勾结),信用卡申请成功后,他们会用你的手机激活信用卡,然后用POS机刷完信用额度,扣除高额手续费。实际上,如果是自己去申办信用卡,根本不用付任何费用。
4最后悔的贷款诈骗
被利用、成同伙:骗子利用一些人征信低、无法贷款又急用钱的心理,声称无论黑白户都可以放款,其实是利用个人身份信息去注册各种金融APP、公司,再为其他不法分子提供洗钱工具。
5最说不清的贷款诈骗
租个车,变被告:骗子的目的其实是各大租车公司的车辆,他们以可办理高额贷款为名吸引人过来后,忽悠贷款人去租车作抵押,拿到车后马上就开到外地变卖。
6最亏本的贷款诈骗
贷个款、车没了:骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱,随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同,一旦有违约行为,贷款公司就可以合法将你拿来抵押的汽车据为己有。而在实际操作中,贷款公司总会制造各种理由让你违约。
【易受骗群体:近期急需资金周转而征信又比较差,同时又无法从银行等正规金融渠道获取资金,且不太了解银行贷款业务和网络知识的人员,特别是个体商户和无固定职业者容易上当受骗】
警方提醒:
⑴贷款并不需要交保证金、做银行流水账,一旦遇上了,一定是假的!
⑵千万不要把自己的银行卡密码、动态验证码提供给陌生人!!切记切记!!
⑶不要随意在网络上申请贷款,不要随便在网络上提供个人信息!
如需贷款请一定到正规银行或知名网贷公司,按正规程序贷款。且不可听信各类贷款中介忽悠,陷入以上种种贷款诈骗套路。一旦确认自己被诈骗或陷入套路贷,一定要及时报警,一味忍气吞声只能增加自己的损失。